احذر الوقوع في البروتستو.. مرحلة قبل الإفلاس

البروتستو كلمة يتم استخداها حال استحقاق الدفع ولا يوجد رصيد كاف لسداده، وخلال السطور القليلة التالية سنوضح ما معنى البروتستو وعلاقته بالإفلاس.

والبروتستو هو مصطلح قانوني في النظام المصرفي والمالي يشير إلى الوثيقة أو العملية التي تستخدم للإبلاغ عن عدم سداد الدين في حالة عدم الوفاء بالشيك أو السند أو أي مستند مالي آخر.

توضيح معنى البروتستو:

البروتستو كوثيقة:
- الشيك: عندما يتم تقديم شيك إلى البنك ويكتشف أن الرصيد غير كافٍ لتغطية قيمته، يقوم البنك بإصدار “بروتستو” يُوضح فيه عدم القدرة على سداد المبلغ. وهذه الوثيقة تعتبر إثباتًا رسميًا لعدم الوفاء بالشيك.
- السند: إذا كان هناك سند (مثل السندات المالية) ولم يتم سداد المبلغ عند الاستحقاق، يمكن تقديم البروتستو للإبلاغ عن هذا الفشل في السداد.
البروتستو كإجراء:
- إجراء قانوني: هو إجراء قانوني يُستخدم لتوثيق رفض الدفع والتأكيد على عدم السداد.
- يتم عادةً تقديم البروتستو عند مطالبة المدين بسداد الدين أو عند تحصيل الأموال، ويعتبر وثيقة رسمية تُستخدم في المحاكم.
خطورة البروتستو:
- إثبات قانوني: يُعد البروتستو دليلًا قانونيًا يُستخدم في الإجراءات القضائية لاثبات عدم الوفاء بالالتزامات المالية.
- حماية حقوق الدائنين: يساعد في حماية حقوق الدائنين من خلال توثيق فشل المدين في الوفاء بالدين، مما يتيح اتخاذ إجراءات قانونية لاحقة إذا لزم الأمر.

مثال عملي: إذا أصدرت شيكًا ولم يكن لديك رصيد كافٍ في حسابك عند تقديمه إلى البنك، سيقوم البنك بإصدار بروتستو يُفيد بعدم القدرة على سداد قيمة الشيك.

هذا البروتستو يمكن استخدامه في المستقبل كإثبات في المحاكم لتقديم دعاوى قضائية ضدك.

احتلت المنوفية المركز الأول في عدد حالات عدم القدرة على الوفاء بالدين وقت استحقاقه وفقًا لمؤشر حالات البروتستو في أحدث تقرير صادر عن الجهاز المركزي للتعبة العامة والإحصاء.

انخفاض ملحوظ في حالات البروتستو خلال 2023

أصدر الجهاز المركزي للتعبئة العامة والإحصاء تقريره السنوي عن حالات البروتستو والإفلاس لعام 2023، وكشف عن انخفاض ملحوظ في عدد حالات البروتستو التي دفعت قيمتها بنسبة 13% مقارنة بالعام السابق.

انخفض عدد حالات البروتستو التي تم دفع قيمتها إلى 1466 حالة في عام 2023، مقارنة بـ1684 حالة في عام 2022، بتراجع قدره 218 حالة وبنسبة انخفاض بلغت 13٪.
قيمة الدين لحالات البروتستو المدفوعة: بلغت قيمة الدين لحالات البروتستو التي تم دفع قيمتها 22 مليون جنيه في عام 2023، مقابل 21.6 مليون جنيه في عام 2022، بزيادة قدرها 0.13٪.
عدد حالات بروتستو عدم الدفع: ارتفع عدد حالات البروتستو التي لم يتم دفعها إلى 15527 حالة في عام 2023، مقارنة بـ8772 حالة في عام 2022، بزيادة قدرها 6755 حالة وبنسبة 77٪.
قيمة الدين لحالات بروتستو عدم الدفع: بلغت قيمة الدين لحالات البروتستو التي لم يتم دفعها 1.471 مليار جنيه في عام 2023، مقارنة بـ4.586 مليار جنيه في عام 2022، بتقليص قدره 3.115 مليار جنيه وبنسبة انخفاض بلغت 68٪.
التوزيع الجغرافي لحالات البروتستو المدفوعة: جاءت محافظة المنوفية في المركز الأول من حيث عدد حالات البروتستو المدفوعة، حيث بلغ عددها 232 حالة بنسبة 16٪. تليها محافظة الغربية بعدد 227 حالة بنسبة 15٪، ثم محافظة البحيرة بعدد 226 حالة بنسبة 15٪ من إجمالي الحالات.
التوزيع الجغرافي لقيمة الدين لحالات البروتستو المدفوعة: تصدرت محافظة البحيرة من حيث قيمة الدين المدفوعة، حيث بلغت قيمتها 4.1 مليون جنيه بنسبة 19.2٪. تلتها محافظة الغربية بقيمة 3.9 مليون جنيه بنسبة 18٪، ثم محافظة الدقهلية بقيمة 2.8 مليون جنيه بنسبة 13٪ من إجمالي قيمة الدين.
التوزيع الجغرافي لحالات بروتستو عدم الدفع: تصدرت محافظة الغربية من حيث عدد حالات البروتستو التي لم يتم دفعها، حيث بلغ عددها 934 حالة بنسبة 15٪. تلتها محافظة البحيرة بـ820 حالة بنسبة 13٪، ثم محافظة الجيزة بعدد 738 حالة بنسبة 12٪ من إجمالي الحالات.
التوزيع الجغرافي لقيمة الدين لحالات بروتستو عدم الدفع: تصدرت محافظة الشرقية من حيث قيمة الدين لحالات البروتستو التي لم يتم دفعها، حيث بلغت قيمتها 320 مليون جنيه بنسبة 22٪. تلتها محافظة القليوبية بقيمة 269 مليون جنيه بنسبة 18.3٪، ثم محافظة المنوفية بقيمة 250 مليون جنيه بنسبة 17٪ من إجمالي قيمة الدين.

حالات الإفلاس:

عدد حالات أحكام إشهار الإفلاس: سجلت حالات أحكام إشهار الإفلاس 1 حالة في عام 2023، مقابل 3 حالات في عام 2022، بتقليص قدره 2 حالة.
قيمة الدين لأحكام إشهار الإفلاس: بلغت قيمة الدين لأحكام إشهار الإفلاس 189.9 مليون جنيه في عام 2023، مقارنة بـ2.335 مليار جنيه في عام 2022، بانخفاض قدره 2.145 مليار جنيه.